Ο νέος κανονισμός για τους διαχειριστές οφειλών (servicers) και τον εξωδικαστικό μηχανισμό παρουσιάστηκε από τον υπουργό Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Κωστή Χατζηδάκη, σε συνέντευξη Τύπου την Τετάρτη.
Ο κ. Χατζηδάκη παρουσίασε τα βασικά σημεία του νέου νομοσχεδίου, το οποίο επηρεάζει εκατομμύρια πολίτες. Ανάμεσα σε αυτά περιλαμβάνονται οι υποχρεώσεις των servicers για ενημέρωση των δανειοληπτών, επέκταση της προστασίας για τους ευάλωτους, βελτιώσεις στον εξωδικαστικό μηχανισμό, η δυνατότητα δανειοδότησης από μη τραπεζικούς φορείς και ρυθμίσεις σε συναλλαγές χωρίς τραπεζική προμήθεια.
Σημαντικές αλλαγές συμπεριλαμβάνουν τη μείωση των φόρων συγκέντρωσης κεφαλαίου και χρηματιστηριακών συναλλαγών, με στόχο την ενίσχυση της επιχειρηματικότητας και της ελληνικής κεφαιαγοράς.
Όσον αφορά τους servicers, τους διαχειριστές οφειλών, το νέο νομοσχέδιο επιβάλλει την υποχρέωση να παρέχουν λεπτομερείς πληροφορίες σχετικά με τα χρέη έως το τέλος του Μαρτίου 2024 σε μια ηλεκτρονική πλατφόρμα. Οι δανειολήπτες θα έχουν πρόσβαση με κωδικούς, και ο κώδικας δεοντολογίας της Τράπεζας της Ελλάδος θα ενισχυθεί. Επιπλέον, προβλέπονται πρόστιμα έως 500.000 ευρώ και ακόμα και ανάκληση της άδειας για όσους παραβιάζουν τους νέους κανόνες.
Το νομοσχέδιο προβλέπει επίσης αυστηρούς κανόνες για την ενημέρωση των δανειοληπτών σχετικά με τα χρέη τους, σύμφωνα με την κοινοτική οδηγία. Η πληροφόρηση θα παρέχεται ψηφιακά, με κόστος που επιβαρύνει τους servicers για τη δημιουργία των απαραίτητων υποδομών.
Επιπλέον, προβλέπονται αυστηρές κυρώσεις για τις εταιρείες διαχείρισης που δεν συμμορφώνονται με τους νέους κανόνες.
Όσον αφορά τα δάνεια από μη χρηματοποστωτικούς οργανισμούς, προβλέπεται η δυνατότητα αναδιάρθρωσης υφιστάμενων δανείων των δανειοληπτών.
Για τα επιχειρηματικά δάνεια, η ρύθμιση προβλέπει την παροχή πίστωσης για την αναχρηματοδότηση υφιστάμενων δανείων από άλλο πιστωτικό ή χρηματοδοτικό ίδρυμα, καθώς και για την αναδιάρθρωση των δανειοληπτριών επιχειρήσεων.
Το νομοσχέδιο περιλαμβάνει επίσης αλλαγές στο σύστημα άμεσων πληρωμών IRIS, που εφαρμόζεται ήδη εθελοντικά για μεταφορές χρημάτων μεταξύ ιδιωτών, πληρωμές σε εμπόρους και αγορές σε ηλεκτρονικά καταστήματα χωρίς προμήθεια για ποσά μέχρι 500 ευρώ.
Οι ρυθμίσεις του νομοσχεδίου κινούνται σε πέντε βασικούς άξονες:
Υποχρεώσεις διαφάνειας, ενημέρωσης και σεβασμού των δικαιωμάτων των οφειλετών για τους servicers.
Διεύρυνση της προστασίας για τους πραγματικά ευάλωτους.
Εκσυγχρονισμός και βελτίωση των ρυθμίσεων για τον εξωδικαστικό μηχανισμό.
Ρυθμίσεις που ενισχύουν τον ανταγωνισμό, όπως η χορήγηση δανείων από μη τραπεζικούς φορείς.
Επέκταση των συναλλαγών μέσω του συστήματος άμεσων πληρωμών (IRIS).
Τέλος, το νομοσχέδιο προβλέπει και άλλες ρυθμίσεις, όπως τη βελτίωση της λειτουργίας του Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων, την απλοποίηση και επιτάχυνση των διαδικασιών του Πτωχευτικού Κώδικα, τη σύσταση Μητρώου Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους, και τη μείωση των φόρων συγκέντρωσης κεφαλαίου και χρηματιστηριακών συναλλαγών. Επίσης, προβλέπεται η άμεση δημοσιοποίηση των επωνυμιών επιχειρήσεων στις οποίες η Τράπεζα της Ελλάδος εντοπίζει παραβάσεις της νομοθεσίας.
Στην παρουσίαση του νομοσχεδίου, ο κ. Χατζηδάκης τόνισε τη σημασία των ρυθμίσεων για την αντιμετώπιση των κόκκινων δανείων και την ενίσχυση της οικονομίας. Με τις παρεμβάσεις αυτές, επιδιώκεται η εξάλειψη του προβλήματος του ληξιπρόθεσμου ιδιωτικού χρέους, που επηρεάζει την ελληνική οικονομία, και η προώθηση της οικονομικής ανάπτυξης της χώρας.
Το νομοσχέδιο περιλαμβάνει σημαντικές ρυθμίσεις που επηρεάζουν τους servicers και την τρόπο που διαχειρίζονται τα δάνεια και αλληλεπιδίδουν τις απαιτήσεις. Αυτές οι ρυθμίσεις βελτιώνουν τα δικαιώματα και την προστασία των δανειοληπτών. Εδώ είναι ορισμένες από τις βασικές υποχρεώσεις που ισχύουν για τους servicers σύμφωνα με το νομοσχέδιο:
Υποχρεώσεις Διαφάνειας και Ενημέρωσης: Οι servicers υποχρεούνται να παρέχουν σαφείς και λεπτομερείς πληροφορίες στους δανειολήπτες σχετικά με τα δάνεια τους, συμπεριλαμβανομένων των ποσών που οφείλονται, των δόσεών τους, του επιτοκίου, και των προμηθειών.
Προσωποποιημένη Ενημέρωση: Οι servicers πρέπει να παρέχουν προσωποποιημένες και αναλυτικές πληροφορίες στους δανειολήπτες, ώστε να μπορούν να παρακολουθούν την οφειλή τους μέσω ειδικής ψηφιακής πλατφόρμας.
Προστασία των Προσωπικών Δεδομένων: Οι servicers πρέπει να προστατεύουν τα προσωπικά δεδομένα των δανειοληπτών και να συμμορφώνονται με τη νομοθεσία περί προστασίας των δεδομένων.
Καλή Συμπεριφορά: Οι servicers πρέπει να επικοινωνούν με τους δανειολήπτες με τρόπο που δεν προκαλεί παρενόχληση ή αθέμιτη επιρροή.
Καταγγελίες: Οι servicers πρέπει να καθιερώσουν διαφανείς διαδικασίες για την διαχείριση των καταγγελιών των δανειοληπτών και να ανταποκρίνονται σε αυτές.
Εποπτεία και Ελέγχος: Οι servicers πρέπει να διασφαλίζουν την συμμόρφωσή τους με τον Κώδικα Δεοντολογίας της Τράπεζας της Ελλάδος και να διαθέτουν μηχανισμούς εσωτερικού ελέγχου που εξασφαλίζουν τον σεβασμό των δικαιωμάτων των δανειοληπτών.
Απαγόρευση Μονομερών Τροποποιήσεων: Δεν επιτρέπεται η μονομερής τροποποίηση των συμβάσεων και του επιτοκίου όταν μεταβιβάζονται απαιτήσεις ή ανατίθεται η διαχείριση.
Αυτές οι ρυθμίσεις έχουν σχεδιαστεί για να προστατεύσουν τα δικαιώματα των δανειοληπτών και να διασφαλίσουν τη διαφάνεια και την ενημέρωση τους. Επίσης, οι ποινές που προβλέπονται για τυχόν παραβάσεις ενθαρρύνουν την συμμόρφωση των servicers με αυτές τις νέες ρυθμίσεις.
Τα μέτρα που περιγράφετε προβλέπουν σημαντικές αλλαγές στον χρηματοπιστωτικό τομέα και στον τρόπο που αντιμετωπίζονται τα χρηματικά ζητήματα στην Ελλάδα. Ας αναλύσουμε τα βασικά σημεία και τις επιπτώσεις των προτεινόμενων μέτρων:
Εξωδικαστικός Μηχανισμός και Διαγραφή Οφειλών: Η βελτίωση του αλγορίθμου για τον υπολογισμό της διαγραφής οφειλών και η μείωση του ύψους της οφειλής για δάνεια με εμπράγματη εξασφάλιση θα έχει θετική επίπτωση στους δανειολήπτες, επιτρέποντας τη ρύθμιση των οφειλών τους και τη μείωση του χρέους τους.
Πτωχευτικό Δίκαιο: Οι αλλαγές που προβλέπονται στο πτωχευτικό δίκαιο είναι σημαντικές για να διευκολυνθούν οι διαδικασίες πτώχευσης και να προστατευθούν οι δανειολήπτες. Η δυνατότητα διόρθωσης σφαλμάτων και η επιλογή τελικού μηδενισμού των χρεών είναι θετικές αλλαγές που δίνουν περισσότερες επιλογές στους χρεωμένους.
Μητρώο Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους: Η δημιουργία αυτού του μητρώου θα προσφέρει ανωνυμοποιημένες πληροφορίες σχετικά με τις οφειλές, δίνοντας έτσι στην κυβέρνηση μια καλύτερη εικόνα του χρέους στη χώρα. Αυτό μπορεί να βοηθήσει στην ανάπτυξη αποτελεσματικών πολιτικών για τη διαχείριση του χρέους και την αντιμετώπιση των οικονομικών προβλημάτων.
Στεγαστικά και Επιχειρηματικά Δάνεια από ΕΠΠ: Η δυνατότητα των Εταιρειών Παροχής Πιστώσεων να παρέχουν στεγαστικά και επιχειρηματικά δάνεια θα αυξήσει τον ανταγωνισμό στην αγορά χρηματοδότησης και θα δώσει περισσότερες επιλογές στα νοικοκυριά και τις επιχειρήσεις.
Τα παραπάνω μέτρα είναι σχεδιασμένα για να βελτιώσουν τη διαχείριση του χρέους, να προστατεύσουν τους δανειολήπτες και να ενισχύσουν τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα. Ωστόσο, η αποτυχία ή η επιτυχία των μέτρων εξαρτάται από την αποτελεσματική υλοποίηση τους και την παρακολούθηση των αποτελεσμάτων τους στην πράξη.
Οι προτεινόμενες ρυθμίσεις που περιγράφετε έχουν τον στόχο να διευκολύνουν τις χρηματικές συναλλαγές, να προωθήσουν την ψηφιοποίηση των πληρωμών και να μειώσουν τη φοροδιαφυγή. Ας αναλύσουμε τα βασικά σημεία και τις επιπτώσεις αυτών των ρυθμίσεων:
Συστήματα Άμεσων Πληρωμών (IRIS): Η υποχρέωση για ελεύθερους επαγγελματίες και αυτοαπασχολούμενους να συνδέσουν τον επαγγελματικό τους λογαριασμό με σύστημα άμεσων πληρωμών όπως το IRIS επιτρέπει την αποτελεσματικότερη διαχείριση των χρημάτων και τη διεκπεραίωση πληρωμών μεταξύ φυσικών και νομικών προσώπων. Αυτό μπορεί να επιταχύνει τις συναλλαγές και να μειώσει το κόστος και τον γραφειοκρατικό φόρτο.
Υποχρέωση Πληρωμής μέσω Συστημάτων Άμεσων Πληρωμών: Η δυνατότητα των φυσικών προσώπων να ζητούν πληρωμές μέσω συστημάτων άμεσων πληρωμών επεκτείνεται σε ελεύθερους επαγγελματίες και αυτοαπασχολούμενους. Αυτό δίνει περισσότερες επιλογές για τη διεκπεραίωση πληρωμών, με τον εκάστοτε πληρωτή να έχει την ευκαιρία να επιλέξει τον τρόπο πληρωμής που του ταιριάζει καλύτερα.
Υποχρέωση Αποδοχής Άμεσων Πληρωμών από Επιχειρήσεις: Η υποχρέωση για επιχειρήσεις να δέχονται πληρωμές μέσω συστημάτων άμεσων πληρωμών θα πρέπει να βοηθήσει στη διευκόλυνση των χρηματικών συναλλαγών και στην ανάπτυξη της ψηφιοποίησης των πληρωμών.
Μείωση Φόρων: Η μείωση των φόρων συγκέντρωσης κεφαλαίου και χρηματιστηριακών συναλλαγών μπορεί να δημιουργήσει κίνητρα για την επιχειρηματικότητα και τη συμμετοχή στην ελληνική κεφαλαιαγορά.
Ανακοίνωση Παραβάσεων από την Τράπεζα της Ελλάδος: Η δυνατότητα της Τράπεζας της Ελλάδος να ανακοινώνει παραβάσεις αμέσως μετά τη διαπίστωσή τους βοηθά στη δημόσια διαφάνεια και στην εφαρμογή της νομοθεσίας.
Συνολικά, αυτές οι ρυθμίσεις έχουν στόχο τη δημιουργία ενός πιο αποδοτικού, διαφανούς και ψηφιοποιημένου περιβάλλοντος για τις χρηματικές συναλλαγές και τη φορολόγηση, με πλεονεκτήματα όπως η μείωση της γραφειοκρατίας, η ενίσχυση της επιχειρηματικότητας και η αύξηση της διαφάνειας στην οικονομία.
Πηγή: PrimeNews
0 Σχόλια